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Cartas do Gabriel #31 - Challengers vs Incumbents, OpB Europeu lento, Boom no BR...
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Cartas do Gabriel #31 - Challengers vs Incumbents, OpB Europeu lento, Boom no BR...
Por Gabriel Pereira • Edição Nº31 • Ver na web
23 de setembro, quinta.
Challengers vs Incumbents;
Morosidade do Open Banking europeu;
Boom do Open Banking no Brasil;
Um ótimo dia!
Challengers vs Incumbents
Briga antiga
Não preciso chover no molhado para falar do atrito entre grandes instituições e fintechs. Já era previsto pela maioria das pessoas (Ok, alguns tinham um certo ar de soberba e não achavam que chegaríamos tão longe, certo?) que essa hora chegaria e ela chegou.
As novas empresas possuem cada vez mais presença no mercado e também voz. E ultimamente essa briga tem se acentuado e acredito que o Open Banking é um tempero forte nessa salada.
Para quem não acompanhou, recentemente tivemos declarações públicas entre a Zetta, associação criada por Nubank, Mercado Pago e Google, e a Febraban, discutindo sobre transparência, preço do crédito, isonomia e o cliente.
O Nubank e a Febraban discutiram no LinkedIn sobre cobrança de juros e responsabilidades; entenda a briga
Progresso
É dessa forma que eu encaro. No mínimo teremos avanços. Se a briga for para entregar melhores experiências, preços e apoiar mais pessoas que estão à margem do sistema financeiro hoje, eu estou dentro.
Na prática eu acredito que o Open Banking irá agravar essa situação: com os dados da fase 1 já é possível analisar o preço médio (mesmo que “mascarado”) de diversos produtos das instituições, na fase 2 teremos as informações precisas do indivíduo… é natural que a competitividade aumente e que o propósito do BACEN seja atendido.
Mais do que isso
O time do Neofeed, trouxe uma reportagem que detalha mais sobre o que está por trás disso tudo e também sobre o estopim dessa lavação de roupa. E parece que foi essa propaganda veiculada recentemente:
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Mercado Pago | Dinossauro - Pra quê banco?
Só para constar: eu sou a favor do bom humor. Não me senti ofendido rs.
Sobrou até pro Open Banking:
Seguindo na matéria do Neofeed, um banqueiro “alta patente” que preferiu se manter no anonimato, reclama da postura do BACEN e das últimas ações (que estão promovendo competitividade, apenas.) e soltou a seguinte afirmação:
“A fase 2 tem sido um desastre, não conseguiu chegar nos consumidores, e o BC não está querendo rever o timing das outras fases, apesar de mostrarmos que tem riscos sistêmicos. Teve muita adaptação de última hora”
Vamos por partes:
BC não rever timing das demais fases e deixar pra última hora para avisar: acho que é uma tática para evitar que os bancos fiquem parados, vou apresentar aqui um estudo para vocês do que aconteceu na Europa.
Riscos sistêmicos e adaptações de última hora: Entendo que também existe e que as adaptações também farão parte do processo.
Fase 2 tem sido um desastre, não conseguiu chegar nos consumidores: Essa justificativa me pareceu absurda. Existem problemas no lançamento? Sim! Mas estão evoluindo. E estamos em Soft Opening. Como o Open Banking “já teria chegado aos consumidores” agora? Não faz sentido.
Se o BACEN não apertar...
Trouxe um link ontem (no meio de tantos, né?) e hoje um outro portal fez um detalhamento maior sobre a morosidade da adoção do OpB por parte das instituições na Europa.
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Vocês sabiam que também existem dinossauros gringos?
Vale dar uma lida nessa reportagem que conta a visão sobre Portugal estar abaixo da média européia de atuação no Open Banking.
Um estudo realizado pela Tink revela que 57% dos executivos financeiros portugueses entrevistados esperam que as suas instituições financeiras precisem entre 5 a 10 para concluírem os objetivos de open banking
Quem não demora, leva o cliente.
Em um webinar recente realizado pela Banking Circle, evento completo aqui, foi discutido o futuro dos pagamentos e evoluções no sistema financeiro, conduzido por Søren Skov Mogensen, Chief Growth Officer @ Banking Circle, e Albion Murati, Partner @ McKinsey & Company.
Durante a sessão, realizaram uma pesquisa com os presentes sobre quem de fato terá a interface/relacionamento com os “merchants” no futuro:
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É possível fazer um paralelo também com o consumidor final. Relembrando os casos da Índia e China com as Wallets e os indícios aqui no Brasil de que elas também tomarão grandes fatias do mercado.
Fun fact:
Mais de 8.000 profissionais na indústria hoje.
Em 2020 quando fiz uma primeira pesquisa não tínhamos 1.000, acho que crescemos né?
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Vale a leitura:
Account-to-account payments startup Vyne raises $15.5 million in seed funding. Aqui.
BNPL Company Affirm Rolls out Adaptive Checkout. Aqui.Perdão quando falei que o BNPL é o crédiario 2.0… é no mínimo 5.0.
Open Finance para grandes empresas: o que o mundo pode nos ensinar? Aqui.
Open Banking Upgrades to Open Finance in Canada. Aqui.
Seguros são a próxima revolução em serviços financeiros, aponta report. Aqui.
Tweet do dia:
Se você leu até aqui, você merece uma descontração leve pra seguir seu dia ;)
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