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Cartas do Gabriel #32 - Só 44% dos profissionais dizem entender sobre OpB...
Cartas do Gabriel #32 - Só 44% dos profissionais dizem entender sobre OpB...
Por Gabriel Pereira • Edição Nº32 • Ver na web
24 de setembro, sexta.
Só 44% dos profissionais dizem entender sobre OpB;
Tendências de investimento em Payments;
Opinião sobre Iniciação de Pagamentos;
Sextou!
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Só 44% dos profissionais dizem entender o assunto
É o que diz uma pesquisa encomendada pela Opinion Box que foi antecipada pela Forbes.
Imagine o consumidor final...
Os mais de 1.000 profissionais entrevistados são de diversos setores e empresas no Brasil. 84% já ouviram falar mas ao aprofundar, 44% entendiam sobre o tema.
Não tenho dúvida que se apertasse mais um pouco esse número cairia mais.
O curioso é que 54% apontam que suas organizações têm a intenção de se preparar para o Open Banking, e que 3 entre cada 10 entrevistados disseram que esse processo já está em andamento.
Na prática, essa pesquisa me aponta uma dor latente do mercado: estamos ainda reforçando demais a ferramenta e não os seus benefícios. Acredito que quanto antes as organizações estiverem prontas para entregar benefícios tangíveis aos clientes em tempo real, maior será a adoção de “soluções open-banking-enabled”.
Não há espaço para pedir os dados para “ver no que dá”, é preciso ter um benefício tangível. Mesmo que seja de experiência e no melhor dos cenários em preço.
Gosto muito da abordagem do Reino Unido de mapear as soluções via open banking em sua “loja” para entender o quanto essa oferta chega até o consumidor final.
Você consegue conferir todas soluções existentes aqui.
Tendências de investimentos no setor de Pagamentos
O time da ThePaypers traz uma matéria super completa sobre tendências de investimentos no setor de pagamentos ao analisar o ano de 2021 até o momento.
Uma dessas tendências é o A2A-Payments, que como já falamos por aqui, são os pagamentos feitos através do Open Banking, mais especificamente através da Iniciação de Pagamentos.
Quer saber tudo sobre Iniciação de Pagamentos? Veja essa edição aqui.
A junção do PSD2, o open banking e os pagamentos instantâneos tem acelerado o A2A. Um dos fatores é o avanço da tecnologia nos métodos de verificação e identificação.
Acquisitions and investments in the payments industry: where money goes in 2021 (part I)
Minha leitura deste cenário:
É notório a necessidade e vontade de se diminuir a quantidade de “middle man” em pagamentos, principalmente para diminuir a fricção na experiência e também no custo.
Todos enxergam e entendem o potencial de se receber o pagamento instantâneo e os benefícios para os clientes, tanto PF quanto PJ.
Mas ainda falta alguma coisa nessa equação.
Minha visão sobre Iniciação de Pagamentos:
Contexto + Meio de Pagamento + Experiência = Iniciação de Pagamentos
O contexto tem ficado cada vez melhor pois o “embedded finance” tem avançado. Cliente tem encontrado soluções sensacionais fora do ambiente tradicional de bancos.
O Meio de Pagamento está pronto. Com os pagamentos instantâneos já temos a camada de infraestrutura necessária para quebrar a fricção existente.
O ponto crucial é a experiência. Ela ainda não está justa. O redirect de UK ainda não é interessante e já falei muito sobre isso. O VRP (pagamentos recorrentes variáveis / Débito Automático 2.0) irá acelerar a adoção pois realmente tem um diferencial, mas sozinho não virará esse jogo.
Neste cenário, grandes players reconhecidos por facilitar estes pagamentos desde que o mundo é mundo, como Visa e Mastercard, vêem um grande risco de desintermediação mas também uma grande oportunidade de encontrar a solução para este novo mundo. E fazem grandes investimentos como esse:
Acquiring the startup would give Visa a foothold in the fast-growing business of open banking, which connects consumers to multiple financial institutions.
Minha sensação é que existe uma corrida para encontrar uma solução. Nenhuma solução hoje está 100% pronta e será vencedora no futuro com o que temos pronto agora. Mas estão avançando consideravelmente no que será o futuro dos pagamentos.
Fun fact:
Eu sei que o twitter é uma “bolha”, mas sinceramente não tenho percebido nas conversas com clientes sobre essa suposta pré disposição do brasileiro para compartilhamento de dados.
Juntamos um tema sensível (dados financeiros), com um ato que já é incômodo ultimamente (compartilhar dados, privacidade) e com instituições que não possuem aquele ar de parceria com a população (bancos).
open banking é uma palhaçada, já compartilho com o terrível facebook minhas informações agora querem que eu compartilhe meu rendimento com BANCOS???
Vale a leitura:
Vídeo: salário, gastos no cartão… Entenda quais dados podem ser compartilhados no sistema de open banking. Aqui.
Circle and Plaid integrate to speed up ACH payments. Aqui.
Belvo organiza Masterclass gratuita de Open Banking com Leandro Nóbrega. Aqui.
Serrala and Tink to bring PSD2 payments to European billers. Aqui.
TrueLayer CEO: Open banking is just getting started. Aqui.
Em parceria com PayKey, BV leva o ‘banco’ para o teclado dos clientes. Aqui.
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Por Gabriel Pereira
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