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Let's Open #45 - Open Banking flopou?; Contextual Banking; Belvo + Visa
03 de novembro, quarta.
Hoje:
Open Banking flopou?;
Contextual Banking;
Belvo + Visa;
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O Open Banking flopou?
Trarei para vocês os highlights dessa discussão que aconteceu na Europa e traz pontos de vista muito interessantes sobre o estado atual do Open Banking e também importantes aprendizados e antecipações do que pode acontecer por aqui no Brasil.
“Open banking has not been a success,” Anne Boden - Starling Bank CEO
Com essa frase, a CEO do Starling Banking causou um alvoroço nas discussões sobre o sucesso ou insucesso do OpB. Importante notar que o Starling é um neobank com um serviço super diferenciado e com uma agenda de abertura de APIs muito forte. Eles se conectam com praticamente qualquer coisa, incluindo por exemplo Slack.
O Open Banking até agora
Desde 2018 no Reino Unido, é possível dizer que o OpB ainda não caiu no gosto do povo mas possui fundamentos suficientes para trazer grandes investimentos. Como por exemplo as grandes rodadas na TrueLayer, Keebo, Credit Kudos, Plaid entre outras.
Players importantes como Monzo e Revolut, estão oferecendo o serviço de agregação de contas mas de fato ainda não tiveram grande adesão.
Flopou…
Boden diz que o OpB ainda não conseguiu quebrar o "monopólio” das grande instituições e completa:
“Customers are not influenced to switch banks because they can take their data with them,” the neobank boss said. “Customers switch banks because they want a better service and are prepared to lose one bank and go to another and that’s why people join Starling.”
“Yes, there were rafts of fintech companies set up to use this data, but nobody had a business model because nobody is prepared to pay for that data,” the Starling CEO said. “A consumer doesn’t want to pay an additional fee to a fintech so they can consolidate that data. And above all of that, the implementations of open banking that we have are clunky. You know, you wouldn’t want to use them.
“So I think we have to be very, very careful that we just don’t keep pushing on at this because we think it’s going to get us somewhere. Sometimes you have to realise that it’s not actually solving the problem.”
Particularmente, acredito que ainda não foi provado todo o valor prometido do Open Banking, principalmente no que diz respeito aos benefícios da padronização e facilidade do consumo dos dados e também das ofertas ao consumidor final.
Concordo que o modelo de negócio de agregação pura, não para de pé. Inclusive temos diversos exemplos práticos de negócios mudando seu foco. No final do dia, o que paga a brincadeira é o crédito. E por lá os dados são muito poderosos.
A agregação e outros benefícios de experiência, são apenas diferenciais para aquisição e retenção de clientes.
Ou não flopou?
Falando sobre crédito:
“Open banking data is incredibly powerful,” Pursaill claims, pointing at Credit Kudos’ research that suggests that open banking enables a four-times faster evaluation time of a person’s financial behaviour and leads to a 15% increase in acceptance rates and 5.7% reduction in default rates.
Por lá eles dizem que o OpB é super novo porque nasceu “apenas em 2018” e por aqui no Brasil tem gente que ainda espera milagre até Dezembro…
“It’s certainly true that the adoption has been slow – but the technology has only been live since November 2018, so we’re still in the early days of understanding its full potential,” Pursaill adds.
Sobre padronização e segurança (evitando Screen Scraping):
“It has weeded out the use of screen scraping across the industry, which has made financial data sharing significantly more secure. Because of this we are no longer sending our banking passwords to third parties in plain text in order to share our banking data.
“Open banking has also introduced a level of standardisation across the industry, which has made it easier for third party developers to build solutions that will eventually compete with the high street banks.”
Tem muito mais informação nessa reportagem, sugiro a leitura! Bem legal mesmo!
Fintech startups has fired back against Starling Bank’s CEO after she branded open banking as a flop that’s too costly, “clunky” and that new players can’t make money from it.
E por falar em Starling Bank:
Mesmo falando que o cliente não está disposto a pagar mais por isso, o Starling Bank lança seu gerenciador de contas para ajudar na gestão de seu orçamento mensal. Quem sabe não agrega informações de outros bancos?
Starling Bank has released a new feature that enables customers to make specific recurring bill payments from an alloted ‘Saving Space’, separate from their main account.
Ainda sobre sucessos e insucessos:
Open Banking has been in the fintech headlines recently, once again being lambasted as something tha…
O grande movimento por trás das inovações no mercado financeiro:
Todo o movimento de padronização de APIs, novas tencologias e serviços e transmissão de dados trazem um grande benefício para o cliente: contexto.
E pela primeira vez li o termo “Contextual Banking” que faz muito sentido, trazido pelo Bruno Diniz na Exame.
O chamado Contextual Banking é um dos pilares que está nos levando a uma Nova Lógica Financeira
Belvo + Visa
Belvo acaba de fechar uma pareceria com a Visa para promover a aceleração de produtos e soluções de Open Finance nos principais mercados da América Latina. Movimento super legal!
Atualmente com dezenas de clientes no Brasil, a fintech Belvo já tem conexão mais 50 instituições financeiras
Mais pesquisas:
Interesse em Open Banking cresce de acordo com a renda, aponta pesquisa
“Quem tem renda familiar equivalente a mais de cinco salários mínimos tem mais interesse em ofertas de sistema financeiro aberto. A pesquisa também aponta que apenas 20% dos entrevistados que recebem até um salário mínimo acham relevantes as novas funções e serviços que podem surgir com o Open Banking. Ainda neste grupo, 31% consideram que estes serviços facilitaram a vida de alguma maneira.”
A pesquisa também aponta que apenas 20% dos entrevistados que recebem até um salário mínimo, acham relevante novas funções do Open Banking.
A pesquisa foi realizada em junho de 2021 e contou com 1.000 entrevistados, com abrangência nacional e das classes A, B e C que possuem acesso à internet. A margem de erro é de 3,1 pontos percentuais.
Fun fact
Recentemente o PicPay abriu 12 vagas para Open Banking de uma só vez, ao todo são pelo menos 19 abertas.
As vagas são para PM, Analista de Produtos, CRM e todo o resto para pessoas desenvolvedoras. Todas as vagas aqui ou consultando o termo open banking nas vagas pelo linkedin.
Vale a leitura:
Com open finance, Itaú BBA abre novas frentes de negócios para seus clientes. Maior banco de investimentos do País prepara uma série de iniciativas para capturar as oportunidades trazidas pelo novo sistema financeiro aberto. Ideia agora é auxiliar o cliente na gestão financeira e na estratégica de suas operações. Aqui.
Pix e Open Banking: como usar o iniciador de pagamentos? Veja o passo a passo. InfoMoney compilou o passo a passo da experiência que o consumidor vai encontrar ao usar o Pix integrado ao Open Banking. Aqui.
Integração de Pix e Open Banking: 20 dicas para se proteger de golpes e o que fazer se tiver problemas. InfoMoney compilou dicas do BC e de especialistas para montar um manual prático que vai ajudar você a evitar prejuízos. Aqui.
Capitalizada, Flourish se prepara para crescer Depois de receber um aporte de US$ 1,5 milhão em março, a startup dobrou a equipe e agora quer ganhar tração no mercado financeiro. No Brasil, a aposta é que o open banking ajude a empresa a ganhar tração. “Vemos que não só bancos, mas varejistas, empresas de comunicação e fintechs estão prontas para explorar novas funcionalidades financeiras. É um mercado muito importante para nós”. Aqui.
First open banking credit card set to launch. The fintech company, Keebo, is using open banking to check the credit worthiness of those who may not have been able to build up a credit score, such as young people and expats, and who would often be rejected by credit card lenders as a result. Aqui.
Tiger Global Makes Latest Bet on Open Banking With Mideast Deal. Tiger Global Management led a fundraising round for Middle East fintech firm Tarabut Gateway, adding to its series of deals involving open-banking startups around the world in the past few months. Aqui.
BBVA and Sella enter into an open finance strategic partnership.The above will allow BBVA to offer its foreign customers willing to operate in Italy and those of the newly launched digital bank a series of local payment services such as F24, postal bills, CBILL and pagoPA. Aqui.
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