Quem trabalha com Open não morre de tédio. Nessa semana chuvosa trazemos boas referências (estudos e guias) e uma visão da fase 4.

Na edição de hoje:

• Investindo hoje, colhendo amanhã. Open Invesments crescendo;

• Material completo sobre o Open da Coreia: bom benchmark;

• Análise do crescimento do Open no Brasil;

• Principais deals de Open em pagamentos.

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🎯Histórias da semana

^{Open Highlights fresquinhos}

🌱 Investindo hoje, colhendo amanhã.

Desde outubro de 2023 em vigor, o Open Investments está tracionando. Apesar de relatos do mercado darem conta das dificuldades iniciais em consumir os dados (qualidade e disponibilidade), o número de chamadas de API chegou a 360 milhões, acumulado histórico até março de 24.

*Como referência, o ecossistema hoje consome 1 bilhão de chamadas bem sucedidas por semana.

As informações foram coletadas pelo time da BIP e em entrevista para o Valor, o Luigi apresentou uma excelente análise do panorama atual. Link aqui.

O consumo dessas informações certamente misturam testes, insucessos (mesmo com a chamada funcionando, rs), chamadas não utilizadas e casos de uso. Sabemos bem como é essa história, certo?

Mas é inegável: a água precisa passar debaixo da ponte. Como diria meu avô. É um processo até atingirmos o nível de maturidade do escopo da fase 2, por exemplo.

Outras informações importantes apresentadas na matéria:

• 91% das chamadas de APIs são de Renda Fixa;

• 7% Fundos de investimento;

• 2% Renda Variável;

• 1% Títulos do Tesouro;

• Menos de 1% Renda fixa de crédito.

Em algum momento devemos olhar com atenção para fazer um ‘intensivo’ para resolver itens essenciais para o sucesso do Open Investments. Com os mesmos times implementando em paralelo diversas features, como responder os tickets em aberto? Esse equilíbrio me parece ser um desafio contínuo na distribuição de recursos do ecossistema.

🤓 Separado para ler: Mega Report da Coreia 😆 

O Banco Mundial soltou um mega estudo sobre o ecossistema Coreano. Eu vejo como um excelente benchmark e será onde irei me aprofundar nas próximas semanas. Quem sabe não teremos surpresas aqui no podcast?

Uma visão super legal desse material é a ampliação do Open Banking para o Open Data. Já vimos desenhos assim em vários lugares, certo? O mundo da economia open começa pelo financeiro, é por onde é financeiramente viável - não tem outro jeito.

Mas olha só o detalhe na legenda: toda a parte roxa (Open Data) possui base legal aprovada para diversas áreas. Passo super importante. É para acompanhar de perto!

E tem mais, essa solução para usar nomes mais ‘comerciais’ podem ser uma referência boa para o Brasil:

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💡 Insights dos especialistas

^{Insights frescos dos especialistas do Iniciador, uma das empresas mais ativas na construção do Open Finance Brasil} 🚀

Open Finance: Sucesso & Oportunidades

É natural comparar o Open Finance ao Pix quanto a adoção. Mas vale diferenciar:

• Pix: produto criado pelo BCB com incentivo de negócio para sua divulgação;

• Open Finance: caixa de ferramentas que habilita criação e inovação de produtos descentralizados e maior eficiência.

Hoje, mais de 30 milhões de brasileiros já utilizaram o Open Finance - representando 15% da população em 2 anos vs. 11% de adoção da população do Reino Unido em 6 anos de implantação, colocando em perspectiva. Sucesso esse que ainda precede a inovação esperada em serviços financeiros.

Em relatório atualizado do Panorama do mercado, a Strategy& (PwC) destaca que o Open Finance pode trazer um ganho de R$ 42 bilhões para o mercado de crédito, além de ganhos operacionais e de novas frentes de negócio com a Iniciação de Pagamento, que pode revolucionar o mercado de pagamentos - nas palavras da consultoria. Nós temos um viés claro aqui, mas não poderíamos concordar mais.

O Iniciador facilita a implementação de Open Finance de Dados e Pagamentos para ITPs, Detentoras de Conta e Fintechs.

🧠 O que você precisa saber

^{As principais notícias da semana, organizadas por assunto e com aqueles comentários que você só encontra na Let's Open.}

🌎 Brasil

• Em seis meses, ‘open investment’ já chega a 360 milhões de trocas de informações. Valor Finanças

• Foi dada a largada da Fase 4 do Open Finance: o que falta para o sistema finalmente decolar? Startupi

• Belvo ultrapassa um milhão de consentimentos ativos no open finance. Tiinside

🌎 Mundo

• Open Finance: The Korean Experience and Opportunities and Challenges for the East Asia and Pacific Region. The World Bank

• Joint Regulatory Oversight Committee (JROC) proposals for the design of the Future Entity for UK open banking, Innovate Finance Response. Innovate Finance

• Embracing Open Insurance in Europe’s Financial Services Sector. Plug and Play

🎯 Cases

• Atomic Unveils PayLink Manage: The Actionable Subscription Management Tool for Financial Institutions. BusinessWire 

🤝 Deals

• Open finance fintech Fabrick to acquire finAPI from Germany’s Schufa. Fintech Futures

• Mo' money for WeMoney. BusinessWire

• FABRICK announces agreement to acquire finAPI from SCHUFA and enters German market. finAPI

🚀 Lançamentos e Parcerias

• Baltic-based bank Citadele enters a partnership with Insurely to improve their insurance offering. Insurely

• Stripe launches new payments and financing tools to accelerate UK business growth. Stripe

• Capital on Tap Partners with Plaid in the UK for Streamlined SME Underwriting. Plaid

• Payments: CopyBet partners with TrueLayer. Gambling Insiders

🗣️ Opiniões e Análises

• BNPL Regulation Grabs Headlines as FinTech IPO Index Loses 2.7%. PYMNTS

• MR22/1.9: Market review of card scheme and processing fees interim report. Payment Systems Regulator

• IIF Staff Note: The Evolution of Open Finance in the EU. IIIF

• Open Banking Payments: Ready to shift into top gear. Blog Cognizant

• Open banking report. Akahu

👀 Radar Let’s Open

^{Aquela paradinha pra ficar de olho.}

O Open Banking já está impulsionando os Pagamentos de Conta a Conta (A2A) em aplicativos financeiros e de varejo, mas quais são as implicações desse conceito para pagamentos internacionais agora e no futuro?

A FXC Intelligence explorou esse tema em um novo relatório, que inclui insights de Plaid, Finastra, PPRO e Thredd.

Clique aqui para acessar o relatório e veja abaixo um breve recorte das maiores parcerias e negócios de janeiro a abril de 2024:

🎙️Let’s Open Podcast

🎙️ Esse episódio com o Magno Maciel, CTO da Serafin é prato cheio para quem gosta de Open, Planejamento Financeiro e AI.

Uma das possibilidades mais legais do Open Finance é ajudar a levar personalização e atendimento de qualidade para o público amplo, e esse é o caminho que a Serafin tem trilhado.

Ao combinar a escala e eficiência que os dados do Open permitem, com a personalização e o atendimento que só um humano preparado pode fornecer, a Serafin conecta o melhor dos dois mundos para quem quer ir além dos orçamentos mensais e de fato planejar sua vida financeira.

🥳 O mundo financeiro vai além do Open Finance… e nós também!

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