Boa tarde!

O combinado de hoje é compartilhar essa edição com pelo menos 2 pessoas do seu trabalho. Reza a lenda que a última pessoa que fez isso recebeu um bônus no final do ano… edição especial merece o share 🤝 

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FEBRABAN TECH 2024

GenAI feat Open Finance

Em 2022, quase todos falavam sobre ‘Open Banking’.

Em 2023, um certo pessimismo pairava no ar.

Já em 2024, o tema voltou a ganhar protagonismo, à medida que outras tendências, como GenAI, destacaram o Open Finance como uma alavanca essencial.

A Febraban Tech 2024 ficou marcada, pelo menos do nosso ponto de vista, por ser uma edição mais realista.

Muitas instituições começaram a apresentar cases e resultados práticos, talvez um sinal de mudança de direção nas empresas. As palavras ‘eficiência’ e ‘rentabilidade’ estavam em alta. De um ano para o outro, a GenAI se tornou ainda mais central, com exceção apenas do foodtruck de hot-dog não ser atendido por robôs 😆 

Com todos os olhos voltados para a GenAI, o caminho para melhorar a experiência do cliente e alcançar a tão falada ‘hiperpersonalização’ se tornou mais possível.

Moderamos um painel no BMP sobre o cenário atual do Open Finance para pessoas jurídicas. Com Gabriel Pereira como mediador, Paulo Morais do Itaú, João Tosin da Celero e Marcos Gabriel do Sofisa, discutimos como diferentes tipos de clientes PJ já estão sendo atendidos com as soluções existentes.

Com números de cases e resultados por toda parte, a feira parece cada vez mais convergente. GenAI impulsiona o Open Finance, e em breve o Drex se conectará a tudo isso, juntamente com o Pix. Aquela provocação sobre o futuro das finanças está se tornando realidade bem diante dos nossos olhos, basta olhar em perspectiva.

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O que você precisa saber do Mundo 🌍️

• Parceria. A-Cube API uniu forças com a Salt Edge permitindo que empresas de software, SaaS, e-commerce e empresas resolvam problemas administrativos complexos adotando velocidade, automação e eficiência.

• Setor público. A Nuapay, uma provedora líder de soluções de pagamento Open Banking, tem o orgulho de anunciar sua inclusão em um número seleto de fornecedores aprovados na estrutura do Sistema de Compras Dinâmicas (DPS) Open Banking do Crown Commercial Service (CCS).

• Renda e emprego. O Mastercard Open Banking, uma empresa Mastercard, está equipando seus clientes com os recursos para fornecer experiências de empréstimo digital mais inteligentes e eficientes, com verificação de renda.

• África do Sul. Open Finance na África do Sul: Movimentos promissores, mas desafios pela frente.

• Holanda. Open Payments irá expandir para Holanda os pagamentos B2B incorporados aos ERPs, contabilidade, tesouraria e sistemas de gerenciamento de caixa da região.

• VRP. Saiba mais sobre a implementação de Pagamentos Recorrentes Variáveis ​​(VRPs) comerciais alimentados por Open Banking.

• Folha de pagamento. A OneBlinc, fintech fundada por executivos brasileiros nos Estados Unidos com débito em folha de pagamento no mercado norte-americano, anuncia sua chegada oficial ao Brasil.

• Lançamento. O Open Banking Limited (OBL) anunciou a publicação do Open Banking Standard versão 4.0, após a aprovação do Trustee.

AI ROXA

Por falar em AI… Hyperplane comprada pelo Nubank

Em 18 de Dezembro comentamos sobre a rodada de R$30 milhões levantada pela Hyperplane que parecia não estar de brincadeira no mundo de dados - spoiler: não estava.

Com foco em ajudar bancos a usar dados para prever compartamentos e criar experiências personalizadas, a cia já tinha 12 bancos no BR como clientes e estavam expandido para os EUA.

O que acontece é que, gostaram tanto da solução deles que resolveram comprá-la em definitivo 😆 E aí que entra o Nubank.

Para se ter ideia, uma IF já havia observado aumento de 46% no volume de transações após a utilização dos serviços da Hyperplane.

E onde entra o Open Finance?

Na mesma lógica da Febraban Tech. Para que a AI traga mais resultado, ela precisa de mais informações. Então será natural observar o impacto dessas soluções aparecendo para o consumidor utilizando AI. Ainda mais de uma instituição que não tem medo de te recomendar um cartão de crédito de outra 😉 

Saiba mais na matéria Brazil Journal.

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O que você precisa saber do Brasil ⭐️ 

• Bancos contabilizam ganhos. Sem citar nomes, o diretor do BC Otávio Damaso citou cases de sucesso Open Finance.

• IA. Com o maior sistema de Open Finance do mundo, Brasil agora mira em integração com inteligência artificial.

• Governança. BC publicará estrutura de governança e haverá um prazo de seis meses para adequação da estrutura provisória.

• Ecossistema. Veja o que o presidente do Febraban disse no Febraban Tech sobre os participantes do open finance.

• Retrospectiva 2024. Depois de terminar 2023 com 42 milhões de consentimentos, sendo 27,7 milhões únicos — ou seja, CPFs —, veja em três pontos o que aconteceu no sistema financeiro até aqui.

• Crédito e investimento. Banco concedeu mais de R$ 5 bilhões em limites de crédito recalculados e ampliados e mais R$ 2 bilhões em investimentos foram captados, graças ao Open Finance.

• Lançamento. Associados do Sicredi podem transferir o dinheiro de outras instituições financeiras e compartilhar dados pelo WhatsApp.

• Organizador financeiro. Oinc lança organizador financeiro para controle e organização do orçamento via Open Finance.

• Segunda edição do Índice de Maturidade do Open Finance está publicada! Capgemini lançou na Febraban Tech 2024

CASES

Transferências Inteligentes, na prática

Sim, o sonho tem virado realidade. Que experiência legal! Por enquanto ainda é privilégio de poucos. Alguns clientes do Mercado Pago e da Noh estão com a opção de Transferências Inteligentes disponível em seus apps.

Cuidado, porque engana 😆 

Ontem mesmo, por um leve momento, eu havia entendido que era uma JSR e não uma Transferência Inteligente. E por que isso pode acontecer? Porque, na prática, depois da primeira jornada de conectar a conta, você faz as próximas transferências sem ter que sair do app (glória).

Talvez a euforia de ver isso funcionando tenha subido à minha cabeça 🤣 

Enquanto a JSR abrange outros escopos, ela possui um desafio essencial: os acordos bilaterais. Que, sinceramente, não tem nada de ‘open’ nesse tipo de arquitetura 🙃 

Quem nasceu primeiro?

Do ponto de vista do DataLet’s, acessamos primeiro a jornada do Mercado Pago. Mas dizem por aí que a primeira PCM foi a da Noh, com o Iniciador.

A verdade é que isso pouco importa, as experiências estão demais, vamos lá.

Trazer dinheiro com conta autorizada

Foi assim que o Mercado Pago traduziu para seus clientes a nova funcionalidade. Confesso que fiquei um pouco confuso, mas segui o fluxo. O processo foi super tranquilo mesmo, faz uma conexão rápida e depois é só ficar brincando de enviar R$0,01 e ver a mágica acontecendo 😆 

Nota: ainda não tem muita IF disponível, talvez pela própria prontidão delas? Não sei.

Abasteça a Noh automaticamente usando seu banco

Se você tem uma outra metade na sua vida e ainda não conhece a Noh, você está perdendo tempo. Uso e recomendo. Melhor forma de dividir as finanças com sua dupla, em uma conta totalmente transparente para os dois, organizada e com ferramentas que se adequam para diferentes realidades financeiras.

É normal, dentro do app, a utilização do termo abastecer. Pois a dinâmica é fazer o top-up da grana dentro do Noh e ir utilizando como melhor for para sua vida.

Aí que a Noh e o Iniciador trouxeram a aplicação do novo recurso do Open Finance chamando-o de Pix Inteligente. Acabei me entendendo melhor com essas nomenclaturas e a experiência foi incrivelmente boa como a do Mercado Pago.

Essas são só as primeiras camadas das Transferências Inteligentes, muita coisa ainda está por vir! Estamos super animados para acompanhar!

INSIGHTS DO ESPECIALISTA

🎯 PJ NO FOCO

Os Grupos de Trabalho do Open Finance têm priorizado aumentar a adoção para PJs, tanto no Compartilhamento de Dados quanto nos Pagamentos.

Iniciativas para diagnosticar pontos de melhorias e novas funcionalidades estão na pauta. A questão da múltipla alçada de aprovações (relacionamento operador > aprovador) é um dos pontos a serem estudados.

Os estudos e novidades continuam em implementação, mas podemos prever um 2025 com possibilidade de realizar Pagamentos em Lote, redirecionamentos para os Aplicativos PJ corretos e uma melhoria significativa na qualidade de dados.

A qualidade de dados também deve ser impulsionada pelo Monitoramento do Banco Central, que se estabelece agora em Julho.

Contribua com a sua experiência e com a evolução do ecossistema, acionando a sua associação e participando dos GTs. 🙌 

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O Iniciador facilita a implementação de Open Finance de Dados e Pagamentos para ITPs, Detentoras de Conta e Fintechs.

ANTES DE VOCÊ IR...

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